Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию

Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию

Наследники вправе претендовать на любое имущество, принадлежащее наследодателю. Банковские вклады — не исключение. Порядок наследования банковских вкладов в 2020 году по завещанию и без него определяется на основании раздела V части 3 Гражданского кодекса РФ. Процедура основывается на общих правилах наследования, но законодатель предусмотрел для данного типа собственности свои особенности.

Порядок наследования банковских вкладов

Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию

Банковские вклады считаются точно такой же собственностью, как и любые другие объекты, входящие в наследственную массу. Соответственно, они будут наследоваться в общем порядке. Однако есть и некоторые особенности — они касаются возможности оформления завещательного распоряжения.

Наследование по общим правилам законодательства предполагает следующий порядок действий:

  1. Обращение к нотариусу. Следует выбрать специалиста по месту открытия дела (статья 1115 ГК РФ). Это последнее известное место жительства, а если оно не было известно — место расположения его имущества.
  2. Подача заявления о вступлении в наследственные права.
  3. Оформление свидетельства о праве на наследство (после полугода с даты открытия дела).

Наследнику останется лишь обратиться в отделение соответствующего банка, в котором хранится вклад умершего. После получения на руки свидетельства средства будут выданы наследнику.

Ситуация несколько меняется, если наследование производится на основании завещания. Этот распорядительный документ может указывать на любого наследника, то есть наделяет правом получения вклада не только родственника, а любого, на кого указал наследодатель.

Передача банковского вклада возможна и посредством завещательного распоряжения (статья 1128 ГК РФ). По сути, такой документ имеет силу завещания, заверенного у нотариуса, но распространяется только на денежные средства, находящиеся на конкретном счету и входящие в наследственную массу.

Правила совершения таких распоряжений определены Постановлением Правительства РФ от 27 мая 2002 года №351. Такой документ оформляется бесплатно (пункт 3 Постановления), завещатель информируется о своих правах и обязанностях, его личность удостоверяется на основании паспорта или любого другого документа.

Допускается написание документа от руки или с помощью технических средств (пункт 5). Документ обязательно должен содержать:

  • дату и место оформления;
  • адрес наследодателя;
  • реквизиты завещателя и наследников.

Наследовать средства по распоряжению может только лицо, которое числится наследником в распоряжении. Получить средства можно обратившись в нужное отделение банка и предоставив требуемые документы.

Как банк узнаёт о смерти вкладчика?

После смерти вкладчика расходование средств с его счёта может осуществляться только в порядке наследования. Никто, включая государственные органы, не может инициировать списание денег, пока не завершиться период вступления в наследство.

Банк не может самостоятельно обратиться в орган ЗАГС и запросить информацию о смерти своего вкладчика. На практике родственники часто пользуются картами умершего, чтобы снять с них средства, считая, что они и так являются наследниками, и в итоге средства всё равно будут принадлежать им.

Такой подход является неправомерным. В первую очередь это связано с тем, что родственники не могут знать наверняка, будет ли осуществляться наследование банковских вкладов по закону, или умерший оставил завещание (в том числе завещательное распоряжение).

По сути, до закрытия наследственного дела средства не принадлежат никому, а правопреемство реализуется по окончании шестимесячного срока в случае принятия наследства претендентами.

Самостоятельно банк не будет выяснять, жив владелец вклада или нет. Он не будет направлять никаких запросов, обращаться в суд или к родственникам. Возможным вариантом для банка в таких случаях будет получение сведений от родственников, которые могут передать в банк копию свидетельства о смерти, либо информация может быть направлена нотариусом в процессе работы над наследственным делом.

Процедура наследования депозитов и сроки

Наследование банковского депозита производится в общем порядке. Если завещательное распоряжение отсутствует, то наследнику нужно пройти два основных этапа:

  1. Оформить наследство через нотариуса.
  2. Обратиться за получением средств в отделение банка, в котором был открыт вклад.

Наследование по завещательному распоряжению в банке проводится практически также. Наследникам нужно будет обратиться сначала к нотариусу и получить свидетельство (статья 1128, пункт 3). Только после этого (на основании полученного у нотариуса документа) можно обращаться в банк за получением денежных средств.

Срок вступления в наследство в любом случае составляет 6 месяцев с даты открытия дела (статья 1154 ГК РФ). В этот промежуток времени наследник должен подать нотариусу заявление о вступлении в наследство.

Необходимые документы

Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию

В Постановлении Правительства РФ №351 (в пункте 14) указан перечень документов, на основании которых производится выплата средств, находящихся на счетах умерших. В него включены:

  • свидетельство о праве на наследство — это основной документ, который потребуется для получения финансовой выплаты;
  • постановление нотариуса о возмещении расходов, вызванных смертью умершего;
  • соглашение о разделе наследственного имущества, заверенное у нотариуса;
  • свидетельство, выданное исполнителю завещания;
  • свидетельство о праве собственности, подтверждающее право на долю, принадлежащую одному из супругов;
  • заверенная должным образом копия судебного акта.

Получить свидетельство о праве на наследство можно на основании следующих документов:

  • завещательное распоряжение, если такой документ был оформлен умершим;
  • завещание, оформленное в общем порядке;
  • документы, указывающие на родство с умершим, если наследование осуществляется на основании установленной законом очереди;
  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя;
  • документ, указывающий на наличие у умершего банковского счёта (например, договор на его открытие).

Если нужной документации на руках нет, можно либо обратиться с заявлением в банк, либо к нотариусу, чтобы тот направил запрос и выяснил, имелись ли у умершего вклады.

С какими сложностями можно столкнуться?

Процесс получения средств со счёта в банке в порядке наследования кажется простым и понятным. Однако на практике возникают трудности, которые могут существенно усложнить процедуру их выплаты. Ниже описаны основные из них.

Проблема Варианты решения
Кто-то снял денежные средства уже после того, как наследодатель умер. Так часто поступают близкие родственники, но возможно и наличие мошеннических действий со стороны неизвестных лиц. Рекомендуется обратиться с заявлением в полицию. Очевидно, что снятие средств в таком случае является неправомерным действием.
Нет достоверной информации о наличии вклада. В таком случае следует обратиться к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство. Если нотариус не выяснит информацию и не направит запрос в банк, можно попытаться обратиться в банк самостоятельно. Если и данный вариант не принесёт результата, следует обратиться с иском в суд и в процессе ходатайствовать о направлении судебного запроса.
Отсутствуют нужные документы. Необходимо действовать аналогично предыдущему пункту.
Банк отказывает в выдаче средств, несмотря на наличие свидетельства. Такие действия можно обжаловать в судебном порядке. Но для начала рекомендуется обратиться в вышестоящее отделение. В некоторых случаях помогает даже звонок на горячую линию.

Наиболее распространённая сложность — отсутствие информации о наличии у лица вклада. Если составлялось завещание или завещательное распоряжение, следует поискать экземпляр в личных вещах умершего. Обращение в банк, как правило, не приносит результата, так как претендент на имущество до получения свидетельства не обладает нужными правами, а значит банк не обязан предоставлять ему информацию.

Возможен и такой вариант: наследник оформляет свидетельство, касающееся другой собственности, и через некоторое время узнаёт о наличии у наследодателя банковского счёта. В такой ситуации он вправе обратиться к нотариусу повторно для оформления дополнительного свидетельства (пункт 2 статьи 1162 ГК РФ).

Судебная практика

Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию

Споры, касающиеся наследования банковских вкладов, встречаются нередко. Чаще всего конфликт возникает в связи с необоснованными отказами банков, либо судебный процесс инициируется с целью восстановления пропущенных сроков.

Например, решение Нерчинского районного суда Забайкальского края №2-933 по иску гражданина Р. к ПАО «Сбербанк России» удовлетворило требования истца. Он указывал, что не знал о наличии у умершего вкладов, сведения стали ему известны лишь после окончания срока вступления в наследство.

Решение Центрального районного суда города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края № 2-3692/2017 также частично удовлетворило требования истца. Истец не вовремя обратился с завещательным распоряжением.

Суд восстановил его в праве, но указал, что имущество выморочным не считается, как об этом думал истец. Соответственно, требование к Администрации Муниципального образования удовлетворению не подлежит.

Наследование банковских вкладов реализуется как в общем порядке, так и через завещательное распоряжение. Такое распоряжение оформляется в отделении банка, в котором вклад был открыт, и содержит указание на выбранных завещателем наследников. Для получения средств в отделении финансовой организации потребуется свидетельство о праве на наследство, которое оформляется только через нотариуса.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/nasledovanie-bankovskih-vkladov.html

Наследование денежных, банковских вкладов по закону — как по наследству получить деньги в банке

Главная » Наследство » Наследование денежных вкладов по закону

3 597 просмотров

После смерти человека все его имущество переходит наследникам. В состав наследственной массы входит недвижимость и движимые вещи, права и обязанности. Не составляют исключения средства на счетах в банках.

Как по наследству получить деньги в банке

Чтобы получить денежный вклад, необходимо пройти процедуру вступления в наследство. Для этого следует обратиться к нотариусу, подать нужные документы, а после окончания 6-ти месячного срока получить свидетельство о праве на наследство и с ним обратиться в отделение банка.

Унаследовать можно по закону, завещанию и на основании завещательного распоряжения в банке, которое приравнивается к нотариально удостоверенным документам (ст. 1128 ГК РФ).

Наследование по закону

Порядок наследования по закону установлен ГК РФ гл. 63. Выделяют 8 очередей наследников. Принадлежность к каждой из групп определяет, кто будет призван к наследованию первым. Последующая очередь не может претендовать на имущество умершего ранее предыдущей.

Первоочередным правом на получение денежного вклада обладают представители верхней ступени иерархии, а все последующие — при отсутствии предыдущей по прядку.

Наследование по завещанию

Благодаря завещанию наследодатель может оставить нажитые блага родственнику или близкому человеку, юридической организации. Однако есть группа лиц, которые имеют право на часть имущества независимо от того, упоминаются ли они в завещательном документе. Это несовершеннолетние дети, нетрудоспособные иждивенцы.

Завещательное распоряжение

Даже без составления завещания можно позаботиться о том, чтобы средства достались определенному лицу. Для этого вкладчик оформляет в банке завещательное распоряжение. Документ имеет такую же юридическую силу, как и завещание. В нем можно указать, кто из наследников лишается права на получение вклада, какие доли достанутся остальным.

Оформление распоряжения в банке – бесплатная услуга.

Порядок действий и процедура

Как наследнику получить вклады умершего? Для этого необходимо:

  1. Обратиться к нотариусу по месту проживания наследодателя, нахождения его недвижимости (если неизвестно место проживания) или наиболее ценной части оставленных благ. При обращении производится подача заявления о наследовании.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Оплатить госпошлину.
  4. Получить свидетельство о праве на наследство.
  5. Обратиться в финансовые учреждения для управления вкладом умершего.
Читайте также:  Приказ о дисциплинарном взыскании: образец и пример составления в 2020 году

Зачастую претенденты на имущество могут только догадываться о наличии денежных вкладов в банке. Решить вопрос об их местонахождении поможет нотариус.

Поиск вклада

Расспросы наследниками сотрудников банка о возможном вкладе умершего не принесут результата: информация является конфиденциальной в связи с действием закона «О банках и банковской деятельности».

Оформить запрос на получение нужной информации может нотариус. Наследник помогает сузить круг поиска, анализируя информацию — кому умерший больше доверял, куда ездил в последнее время. Запросы направляются нотариусом или доставляются наследником лично в филиалы банка.

С целью разыскать счет можно обратиться в Федеральную налоговую службу по месту проживания наследодателя. Вероятность того, что такая информация будет предоставлена, есть, поскольку нередко для операций, связанных с выплатой налогов, запрашивается банковский счет.

Легко разыскать вклад, помещенный в Сбербанк России. Используя электронную подпись, нотариус может найти нужные данные в базе данных банка.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить свидетельство о праве на наследство, необходимо предоставить нотариусу документы:

  • заявление;
  • паспорт или любой документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • документ, устанавливающий последнее место проживания усопшего и личности совместно проживающих с ним лиц (справка из паспортного стола, выписка из домовой книги);
  • завещание (если имеется) или другие документы, удостоверяющие право на наследование имущества (свидетельство о браке, рождении);
  • документы, свидетельствующие о наличии счета в финансовом учреждении;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Первым делом следует подать заявление. Перечень необходимых документов нотариус может откорректировать в зависимости от состава имущественной массы. После проверки документов по истечении 6 месяцев наследникам выдаются свидетельства о праве на наследство.

Сроки

Согласно ст. 1154 ГК РФ, наследство должно быть принято не позже 6 месяцев со дня смерти наследодателя или даты судебного решения, по которому гражданин был признан умершим.

Если наследник отказывается от своей доли или признается недостойным, у остальных есть возможность получить его имущество в течение 6 месяцев после появления такой возможности.

Непринятие наследства дает возможность распределить его между остальными претендентами на протяжении 3 месяцев.

Восстановление срока возможно в случае пропуска по уважительным причинам, что оговорено в ст. 1157 ГК РФ. Желательно провести процедуру в досудебном порядке, получив подписи от остальных наследников в пользу повторного распределения ценностей с учетом нового наследника. Выданные свидетельства аннулируются и выдаются новые.

Что необходимо предоставить банку

Наследование денежных средств в банке после смерти вкладчика возможно после предоставления сотрудникам финансового учреждения следующих документов:

  • полученного у нотариуса свидетельства о праве наследования (по закону или завещанию);
  • удостоверения личности претендента на средства в банке;
  • документа, указывающего количество и размер долей каждого из наследников;
  • документов, подтверждающих расходы на лечение, организацию похорон умершего;
  • копии судебного решения (если вопрос о наследовании являлся спорным и решался в суде).

Сотрудники финансовой организации выдают средства умершего каждому из наследников согласно его доле.

Нужно ли платить налог на деньги?

Налоговый кодекс РФ (ст. 217) дает четкий ответ: доходы, которые наследник получает в натуральном или денежном виде, не подлежат налогообложению. Наследник освобожден от выплаты НДФЛ при получении депозита в наследство. Однако госпошлину (0,3% или 0,6% согласно условиям ст. 333.24 НК РФ) оплатить придется.

Наследование зарубежных вкладов

Если вклад находится в пределах другого государства, его наследование будет проходить по законам чужой страны. Пакет документов обычно мало отличается. Перечень лиц, относящихся к первой очереди наследования, в большинстве стран одинаков, но лучше уточнить у нотариуса. Сроки для наследования составляют от 3 до 6 месяцев, редко — до года.

Если вовремя не унаследовать зарубежный вклад, он переходит в бюджет государства.

Возмещение расходов, связанных со смертью владельца имущества

Не всем известно, что граждане РФ имеют законное право на досрочное получение денежных сбережений умершего, руководствуясь положениями ст. 1174 ГК РФ. Для этого не обязательно ждать полгода и получать свидетельство о праве на наследство.

Возмещению подлежат:

  • расходы, которые были связаны с предсмертной болезнью наследодателя;
  • средства, затраченные на организацию похорон, включая приобретение места для погребения;
  • траты, связанные с обеспечением сохранности наследственной массы, исполнением завещания.

Потребовать возмещение расходов можно от претендентов на наследство, исполнителя завещания, состоявшихся наследников.

Человек, желающий вернуть потраченную сумму, не сможет получить все средства, если их размер превышает стоимость наследственной массы. Возврат ограничен стоимостью имущества.

На денежные средства и иные ценности могут претендовать кредиторы умершего, но долги подлежат возврату только после оплаты расходов:

  • в первую очередь — на болезнь и погребение;
  • во вторую — на охрану и управление наследством;
  • в третью — на исполнение распоряжения имуществом после смерти.

Для этих целей могут привлекаться как оставленные усопшим наличные средства, так и деньги на счетах в банках. Чтобы их получить, человек должен обратиться в финансовое учреждение с соответствующим постановлением нотариуса.

Размер выдаваемых средств ограничен. Максимальная сумма составляет 100 тыс. руб.

Как не попасть впросак: нюансы при наследовании денег

Наследование вклада в случае смерти вкладчика имеет ряд нюансов. Необходимо помнить, что:

  • финансовое учреждение не обязано уведомлять всех родственников умершего об имеющемся вкладе;
  • даже не имея на руках документов, подтверждающих наличие вклада, можно организовать его поиск посредством привлечения нотариуса;
  • при открытии вклада во время супружества, вторая половина имеет право на 50% всей суммы как совместно нажитого имущества;
  • несовершеннолетние наследники могут получить средства после достижения 18 лет, но при получении разрешения органов опеки воспользоваться вкладом могут и опекуны, при условии траты средств на содержание детей;
  • если завещательное распоряжение было составлено до 1 марта 2002 г., то для снятия вклада не нужно предоставлять свидетельство от нотариуса.

При возникновении спорных ситуаций наследники могут обратиться в суд.

Случай из судебной практики

У гражданки С. умер отец. Она обратилась к нотариусу, предоставила все необходимые документы для получения наследства. Зная, что отец имел вклады в Сбербанке, женщина обратилась в банк на 4 день после смерти отца, предоставив документы о его кончине, оформила процедуру поиска вкладов по запросу нотариуса.

После получения свидетельства о праве на наследство женщина пожелала перечислить средства с 2-ух счетов отца, на один из которых имелась карточка. Оказалось, что деньги по 2 счету были сняты на 11 день после смерти отца другим лицом.

Женщина обратилась с иском в суд, поскольку банк отказался обеспечить возврат средств, а обращение в полицию и прокуратуру не принесли результата.

Фактически банк мог заблокировать вклады, но сослался на то, что требования о блокировке он не получил. Сбербанк установил, что при снятии средств был использован верный ПИН код.

Заявление по возврату средств с международной карты нужно было предоставить в течение 60 дней с момента возникновения спорной операции, но наследница обратилась только спустя 6 месяцев.

Таким образом, факт нарушений со стороны банка не был установлен, и суд вынес решение отказать гражданке С. о возврате денежных средств с банка и взыскать с нее госпошлину.

Подобные случаи не редкость. Обратившись в банк необходимо уточнить, какие действия можно предпринять по обеспечению сохранности средств на счетах умершего.

Получить законное наследство несложно, но для этого необходимо полностью соблюсти процедуру принятия прав и обязанностей. Чаще всего трудности связаны с возникновением споров между родственниками, несвоевременной подачей документов, незнанием того, как обезопасить имущество от притязаний недобросовестных наследников.

Решить любые вопросы можно проконсультировавшись с юристами сайта ros-nasledstvo.ru. Квалифицированная и своевременная помощь поможет не упустить важные моменты при обращении в финансовое учреждение и получить деньги на законных основаниях.

Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/nasledovanie-denezhnyh-vkladov-po-zakonu/

Наследование банковских вкладов

Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию

Вклад – сумма денег, передаваемая клиентом в банк для сбережения средств и их постепенного накопления. Многие наследники не знают, как стать владельцем вклада почившего родственника, однако оформление процедуры достаточно простое. Рассмотрим, как получить вклад по наследству: какие документы нужны, куда обращаться.

Закон, устанавливающий процедуру передачи вкладов, был выпущен в 2002 году и на текущий момент до сих пор является действительным.

Для вступления в наследственные права законодательством отводится 6-месячный срок, который действует и при принятии банковских вкладов. Для получения вклада наследник обращается к нотариусу с заявлением.

  • Если наследником выступает несовершеннолетний человек, то распоряжаться денежными средствами с вклада почившего родственника будут родители или опекуны ребенка.
  • После получения прав на вклад наследник вправе пользоваться денежными средствами по собственному усмотрению – можно как снять сумму, так и оставить ее под %.
  • Отечественное законодательство и положения банковской сферы устанавливают определенные особенности наследования вкладов.
  • Если клиент скончался, то в обязанности банка не входят розыск получателей наследства, их оповещение об имеющемся вкладе. Если за получением вклада так никто и не пришел, то он становится собственностью государства.
  • Если получатель наследства столкнулся с тем, что представитель банка отказывается предоставлять информацию о наличии вклада или его отсутствии, то человеку необходимо обратиться к сотруднику нотариального агентства. Нотариус самостоятельно запросит информацию в финансовом учреждении, и банк уже не имеет права отказать в предоставлении сведений.
  • Наследнику потребуется оплатить только госпошлину и нотариальные услуги. Налоги оплачивать не потребуется, так как вклад в налогооблагаемую базу не входит.
  • Получить вклад иногда можно и до истечения полугода, который установлен для вступления в наследственные права. Приблизительно 40 тысяч рублей наследники вправе получить для организации похоронных мероприятий. Для этого требуется специальное постановление, которое оформляется у нотариуса. Обращаться для получения данной суммы допускается с момента смерти наследодателя.
  • Если получателем наследства становится супруг умершего человека, то он получит половину вклада, а остаток средств распределится между наследниками (включая и оставшегося в живых супруга) на стандартных основаниях.

Выделяются 3 способа получения банковских вкладов – по закону, завещанию или на основе завещательного распоряжения.

1. По закону

При отсутствии завещания (или признания его недействительным в судебном порядке) наследование проводится по закону по принципу очередности. В первую очередь включены дети, супруг и родители умершего человека, которые наследуют вклад в одинаковых долях. Если наследников первой очереди нет, то в дело вступают наследники второй очереди, и так по порядку.

2. По завещанию

Указанный в завещании наследник обладает первоочередным правом наследования. Необходимо, чтобы в документе информация о банковском вкладе и порядке его наследования была отражена должным образом. Также банковский вклад будет наследоваться по завещанию, если действие этого документа распространяется на все имущество умершего человека – без исключений.

Читайте также:  Возражение на алименты: образец 2020 года

Претендовать на получение банковского вклада в полном объеме получатель наследства может только в том случае, если люди, обладающие правом наследования по закону, отсутствуют.

К таким людям относятся наследники, лишенные способности обеспечивать себя самостоятельно из-за пожилого возраста, тяжелого заболевания или других факторов.

Подобные люди вправе получить половину того наследства, которое они бы унаследовали по закону при отсутствии завещания.

3. По завещательному распоряжению

Этот вариант наследования доступен только в случае с банковскими вкладами. Документ составляется завещателем непосредственно в банке согласно требованиям, указанным в ст. 1128 ГК РФ и установленным финансовым учреждением. Распоряжение распространяется на определенный банковский счет и имеет юридическую силу нотариально удостоверенного завещания.

Процедура наследования по завещанию или завещательному распоряжению мало чем отличается. В этой ситуации заявить о своих правах могут наследники по закону, о которых распоряжение умалчивает.

Чтобы получить вклад, потребуется совершить следующие действия.

  • Открыть у нотариуса наследственное дело, получить свидетельство и оформить наследственные права в течение 6-месячного срока. Если деньги нужны для организации похорон, потребуется только предъявить в банк нотариальное постановление.
  • После того как человек вступил в наследственные права, потребуется посетить банк, предъявить сотруднику необходимые документы, а затем – получить вклад. Деньги будут переведены одним из двух способов на усмотрение заявителя – на расчетный счет или в виде наличных.

Если наследник знает, что в том или ином банке у умершего человека открыт вклад, однако подтверждающей документации у него нет, то ему потребуется обратиться к нотариусу. Специалист самостоятельно запросит нужные сведения, включит вклад в общую наследственную массу.

Если банк неизвестен или нужно проверить, были ли у умершего вклады и счета, а также если нет сберкнижки, то наследнику потребуется самостоятельно провести розыскные мероприятия. Нотариус подскажет, что именно потребуется совершить.

Некоторые банки предлагают услуги по розыску вкладов, однако заявителю придется предоставить документы, которые подтверждают наличие у него правомочий на проведение данных действий.

Наконец, существуют специальные агентства, в которых можно заказать платную услугу по быстрому поиску вкладов. Но практика показывает, что есть риск натолкнуться на мошенников и потерять деньги.

Обращаться за помощью в суд придется в таких ситуациях:

  • между наследниками возникли спорные ситуации, касающиеся банковских вкладов и другого имущества умершего человека;
  • банк отказывается предоставлять информацию по вкладу, не имея на то прав;
  • получатель наследства упустил срок вступления в наследственные права, столкнувшись с необходимостью его восстановления;
  • возникла необходимость оспорить выдачу банковского вклада тому или иному человеку.

Чтобы стать владельцем вклада в Сбербанке, какие документы нужны для предоставления нотариусу? Пакет документации включает в себя следующие справки и бумаги:

  • паспорт заявителя (если обращающийся человек – представитель другого государства, то ему необходимо предоставить перевод этого документа);
  • свидетельство о кончине наследодателя, на которого в банке зарегистрирован счет;
  • документ, устанавливающий факт наличия родственной связи между умершим и заявителем;
  • договор с банком на регистрацию счета;
  • реквизиты счетов, сберкнижка, банковская карточка и другие справки.

После того как сотрудник нотариального агентства утвердил право на наследование счета, человек обращается в Сбербанк и предоставляет сотруднику учреждения этот же список документов. Если умерший составил документ, который отражает его волю, то наследнику необходимо оформить у нотариуса его заверенную ксерокопию.

Допускается унаследование вклада в Сбербанке в другом городе.

На таких же условиях удастся получить вклад почившего наследодателя в Почта Банке.

Если не переоформить вклад умершего человека на себя в установленные законом сроки, то его сбережения перейдут в собственность государства. Для осуществления процедуры наследнику потребуется обратиться к нотариусу за оформлением свидетельства, после чего посетить банк, где открыт вклад почившего родственника.

Если финансы нужны на проведение похорон, то наследник вправе получить около 40 тысяч, не ожидая завершения 6-месячного срока, отведенного для вступления в наследство.

При возникновении спорных ситуаций и конфликтов (как с банком, так и с другими получателями наследства) необходимо инициировать судебное разбирательство. Банковские вклады не подвергаются налогообложению, поэтому наследнику потребуется оплатить только госпошлину и услуги нотариуса.

Если у Вас есть вопросы, то наш дежурный юрист готов бесплатно вас проконсультировать

Источник: https://propravo24.ru/pravo/nasledstvo/nasledovanie/kak-poluchit-vklad-po-nasledstvu

Как унаследовать средства на банковском счете?

Наследование банковских вкладов осуществляется на основании общей процедуры, что отражена в ГК РФ, при этом ей свойственны некоторые особенности. Часто рассматриваемый вопрос связывается с соблюдением нескольких формальностей. Помимо прочего, потребуется собрать определенный перечень документации.

Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию

В каком порядке происходит наследование депозита?

По закону допускается возможность передачи правомочий в отношении депозитов. Происходит это, равно как и по отношению к другому имуществу. Без завещания деление средств покойного происходит на основании порядка очередности. Он отражен в гражданском законодательстве.

В ГК на сегодняшний день отражается 7 групп правопреемников. В частности, к первой категории отнесены самые близкие родственники усопшего. Это его дети, муж/жена, родители. В качестве наследников рассматриваются лица, вплоть до 6 степени родства с гражданином.

В частности, это его иждивенцы.

ВАЖНО !!! В некоторых ситуациях наследование происходит по завещанию. Этот акт подлежит заверке в нотариальной конторе. Однако, не всегда наличие указанного документа рассматривается как гарант получения наследником вкладов в размерах, которые в нем прописываются.

Несовершеннолетними гражданами и теми, кто лишен дееспособности, могут быть заявлены требования о получении обязательной части в наследственной массе. Такую возможность им предоставляет закон. Это правило касается только тех лиц, которые по причине возраста или состояния здоровья не могут самостоятельно себя содержать.

Положение относительно обязательной части применяется только в ситуации, когда есть завещание по вкладам. Указанные выше категории граждан могут получить половину того, что им причиталось, если бы наследование происходило в силу закона.

Кроме того, у гражданина есть возможность сформировать завещательное распоряжение. Оно оформляется в банковской организации. К примеру, в ВТБ, в Сбербанке и т.д. Указанный вариант может использоваться только по отношению к вкладам.

Урегулирован он статьей 1128 ГК.

Для составления акта не нужно платить. Его оформление происходит на безвозмездной основе. Заверка в нотариальной конторе также не нужна. Документ распространяет свое действие только на конкретный счет.

Нюансы

К числу особенностей наследования вложений в банках относится несколько пунктов. В том числе, имеет значение, когда произошло составление завещательного распоряжения.

Если гражданин его составил до начала марта 2002 года, то для снятия денежных средств правопреемникам не потребуется получать в нотариальной конторе специального свидетельства, указывающего на наличие правомочий относительно наследственной массы.

В ситуации, когда лица, состоящие в родстве с покойным, не знают, что у него имеется оформленный вклад, у банка не возникает обязанности разыскивать наследников. Если владельцы не найдутся самостоятельно, такие средства по прошествии полугодичного срока переходят в собственность государственных органов.

ВАЖНО !!! Когда у гражданина нет на руках бумаг о том, что у покойного действительно открыт вклад в конкретном банке, при этом имеются сведения о наличии такового, тогда сотрудники нотариальной конторы имеют возможность обратиться в банк и запросить такие сведения. В случае наследования денежных средств мужем или женой, учитывается дата, когда произошло открытие вклада.

Если это рассматривается как совместное имущество, то у гражданина есть право на получение половины от него. При этом оставшаяся часть подлежит делению между всеми претендентами на массу покойного, в том числе и наследует супруг.

Когда в качестве претендентов выступают граждане в несовершеннолетнем возрасте, то использовать денежные средства они смогут после того, как станут совершеннолетними. У опекунов есть возможность потратить средства с целью содержания детей. Однако, в этом случае главным условием становится то, чтобы служба опеки выдала согласие.

Также законодатель позволяет использовать деньги с целью захоронения гражданина. Установлено ограничение по сумме, оно составляет 40 тысяч рублей. В такой ситуации ждать полгода не потребуется. Данная возможность прописана в статье 1174 ГК. Чтобы произошло снятие средств, потребуется оформить в нотариальной конторе постановление.

В отношении депозитов, равно как и другого имущества покойного, действуют правила о том, что платить налоги не требуется.

Однако, при вступлении в наследственные права гражданам потребуется оплатить государственную пошлину.

Она вносится за то, что сотрудниками нотариальной конторы оказываются услуги по оформлению наследственной массы в собственность претендентов. Ее величина закреплена в законодательстве.

ВАЖНО !!! Для лиц, которые состоят в близком родстве с покойным, сумма составляет 0,3 процента. Она отсчитывается от стоимости имущества, отнесенного к наследственной массе. Для остальных категорий наследников размер повышается вдвое.

Обратить внимание нужно на то, что в законе отражены ограничения по данному вопросу. Близкие родственники не будут платить пошлину более чем 100 тысяч рублей. При этом не важно, какова стоимость имущества. Для других граждан установлено ограничение в размере миллиона рублей. Наследники имеют возможность снять средства или оставить их там и пользоваться таким образом.

Процедура вступления в права

Для получения доли, причитающейся гражданам в силу закона, завещательного распоряжения или завещания, потребуется пройти определенные шаги. На начальном этапе происходит открытие наследственного дела.

Процедура наследования начинается именно с этого момента. Сделать это потребуется в течение 6 месяцев со дня, когда погиб гражданин. С указанной целью лицо обращается к сотрудникам нотариальной конторы.

С собой необходимо иметь определенные бумаги.

В том числе:

  • акт, посредством которого удостоверяется личность гражданина;
  • бумага, указывающая на факт гибели лица;
  • завещательное распоряжение, при наличии такового;
  • банковская документация.

Помимо этого, потребуется документально подтвердить наличие родственных связей с владельцем вклада.

Это правило установлено для ситуации, когда наследственные отношения реализуются без завещания. Затем начинается стадия оформления. После того, как пройдет полгода – сотрудник нотариата выдает свидетельство, указывающее на права относительно конкретного имущества.

В нем прописываются доли, которые предназначены для каждого из претендентов.

ВАЖНО !!! Если к моменту, когда происходит открытие дела, у граждан нет депозитного соглашения, при этом у них имеются сведения о том, в какой банковской организации лицо разместило средства, сотрудник нотариальной конторы формирует туда запрос.

Если у наследников нет данных о том, где хранятся средства умершего, то они могут посетить специальную контору и разыскать вклад. Эти услуги платные. Обращение к таким специалистам необходимо, когда претенденты на имущество наверняка не знают, есть вклады или нет.

В противном случае можно лишиться части имущества.

Затем происходит обращение в банковскую организацию. Сделать это нужно после того, как прошел срок, отраженный в законодательстве и сотрудником нотариальной конторы выдано соответствующее свидетельство.

Читайте также:  Увольнение главного бухгалтера: особенности увольнения и передачи дел в 2020 году

Гражданин получает возможность распоряжаться денежными средствами. Стоит учесть, что при обращении в банк у лица будет затребован определенный перечень документации. В том числе, это подтверждение прав на наследственное имущество.

Если завещательного акта не сформировано, то используется свидетельство, выданное в нотариате.

Обязательным условием выступает предоставление акта, посредством которого удостоверяется личность гражданина. Если наследники сформировали соглашение о том, как будет поделен вклад, то оно также передается банку.

Это может быть постановление нотариуса о том, чтобы возместить расходы на захоронение наследодателя. Когда признается право собственности, то используется решение, вынесенное судебным органом.

После этого у банка возникает обязанность по выдаче средств наследникам.

Источник: https://jurists-online.ru/pravo/nasledstvennoe-pravo/nasledovanie-bankovskikh-vkladov

Как получить вклад по наследству в Сбербанке в 2020 году

Время чтения: 6 минут

Наследственная масса может формироваться из разных финансовых ценностей, в том числе из денежных вкладов в банках.

И хотя общие моменты наследования средств со сберкнижек и карт идентичны принципам наследования иного имущества, некоторые особенности у данной процедуры все же есть.

Читайте о том, как получить наследство в Сбербанке, кто это может сделать и что для этого требуется в 2020 году.

Закон дает полгода на то, чтобы принять наследство. Что именно будет в него входить, значения не имеет. Этот срок распространяется и на банковские вклады.

Для того чтобы вступить в права на наследство, гражданин должен обратиться с соответствующим заявлением к нотариусу. А если наследодатель предварительно оформил в банке завещательное распоряжение, то, обратившись к юристу, решить вопрос можно еще быстрее.

Понятие наследственной массы

Все движимое и недвижимое имущество, которое имелось в собственности гражданина при жизни, после его смерти превращается в так называемую наследственную массу. Именно она передается по наследству родственникам умершего или иным лицам, имеющим на нее права по завещанию.

Что касается того, входит ли вклад по сберкнижке в имущество по завещанию, то здесь все зависит от того, составил ли наследодатель данный документ и включил ли он в перечень наследства банковские накопления.

О том, как и кем определяется объем наследственной массы и по какому именно принципу она распределяется между наследниками по закону и по завещанию читайте в отдельном материале “Наследственная масса“.

Наследование по закону

Наличие родственных связей между гражданами определяет возникновение самых различных юридических и финансовых взаимосвязей между ними. В их числе и наследственные права.

Причем самые близкие родственники умершего (дети, законный супруг, родители) имеют в плане получения наследства юридические преимущества перед более дальними членами семьи.

Кроме этого, по закону претендовать на имущество наследодателя могут также граждане, обладающие правом на обязательную долю в наследстве. В том числе не состоявшие с ним в родственных отношениях.

К таким лицам относятся, в частности, иждивенцы, находившиеся на попечении умершего.

Чтобы узнать больше информации по этому вопросу, перейдите в материал “Наследование по закону“.

Пройдите социологический опрос!

Наследование по завещанию

Каждый человек вправе самостоятельно определять судьбу своего имущества. Если у него есть четкое представление, кому должны перейти материальные блага после его смерти, то еще при жизни он может составить завещание.

В дальнейшем лица, указанные в документе, получат ту часть наследственной массы (или ее целиком), которую выделил для них бывший владелец.

Завещание является более сильной в юридическом плане процедурой передачи имущества по наследству.

Так, материальные ценности наследодателя при определенных условиях будут сначала распределяться между наследниками по завещанию, а уже затем между наследниками по закону.

Все нюансы данного вопроса вы сможете узнать в публикации “Наследование по завещанию“.

Можно ли оспорить завещание

Любая юридическая бумага может быть оспорена, если обнаружится, что был нарушен регламент ее составления, либо если выяснится, что ее положения нарушают закон.

Поэтому и ответ на вопрос о том, могут ли оспорить другие родственники завещание на вклад в Сбербанке, будет утвердительным.

Правда, для этого заявителю придется привести веские доказательства в пользу несостоятельности завещания. А это удается далеко не всегда.

О том, какие факты могут говорить в пользу аннулирования данного документа, и кто имеет право на его оспаривание — читайте в статье «Можно ли оспорить завещание».

Завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение — это документ, который оформляется в банке владельцем сберегательного счета в отношении своих денежных средств. При помощи бумаги гражданин может указать, кому должны быть переданы сбережения в случае его смерти и в каком размере.

Принцип и сила действия распоряжения аналогичны завещанию, но составляется документ только в отношении финансов, размещенных в конкретном банковском учреждении.

Владелец счета имеет право в любой момент внести в распоряжение корректировки. 

Примечательно, что получить завещанный вклад в Сбербанке до 2002 года было проще, чем сейчас. Для этого достаточно было просто обратиться в банк с небольшим пакетом документов. Участие нотариуса не требовалось.

Что касается того, отменяет ли завещание завещательное распоряжение в банке, то ответ будет утвердительным, если предписания, указанные в этих документах, будут отличаться.

Согласно ст.1130 ГК РФ, каждое последующее завещание автоматически отменяет предыдущее полностью или частично в тех пунктах, в которых возникает противоречие.

Больше информации по всем нюансам оформления и работы данного документа вы найдете в отдельной статье “Завещательное распоряжение“.

Обращение к нотариусу

После 1 марта 2002 года политика в вопросах выдачи завещанных вкладов ужесточилась. В целях предотвращения юридических споров и нарушения прав наследодателей и наследников было принято решение выдавать данного вида наследство по той же процедуре, что и любое другое имущество, — через нотариальную контору.

Необходимо было сначала идти к нотариусу, получать от него запрос, с которым затем лично обращаться уже непосредственно в банк с целью поиска вкладов.

В 2011 году процедуру получения завещанных вкладов упростили за счет системы электронного нотариата. Теперь нотариусы по просьбе наследников могут прямо на месте проверить данные сервера Сбербанка о банковских вкладах конкретного наследодателя.

В случае, если сбережения обнаружатся, нотариус через дистанционный доступ просто включит эти денежные средства в общую наследственную массу. В итоге вся процедура займет не более одного-двух дней.

Действующий порядок вступления в наследство по вкладам в Сбербанке определяется законом и включает положения, регламентирующие сроки принятия наследства, перечень требующихся документов и размер выплат в бюджет государства за проведение юридической операции.

Сроки обращения

Стандартный срок принятия наследственной массы составляет полгода. Однако иногда граждане обращаются к юристам с соответствующим заявлением значительно позже.

В случае, если причины пропуска сроков были вескими и этот факт можно подтвердить документально или при помощи свидетельских показаний, у наследников появляется шанс восстановить свои права через суд и все же получить деньги.

О том, в каких случаях допускается восстановление пропущенных сроков, а также о понятии исковой давности читайте в статье «Сроки вступления в наследство».

Перечень документов

Что касается того, какие документы нужны для получения вклада в Сбербанке по наследству, то обычно достаточно:

  1. Паспорта наследника.
  2. Свидетельства о смерти наследодателя.
  3. Завещания или завещательного распоряжения.
  4. Документов, подтверждающих родственные связи между наследником и наследодателем, если нет завещания или завещательного распоряжения.
  5. Банковских документов (сберкнижка, бумаги по карте и пр.)

Иногда могут потребоваться дополнительные бумаги. Например, если наследник является иностранным гражданином, то нотариус может попросить предоставить юридически заверенный перевод удостоверения личности на русский язык.

Платится ли госпошлина

Для того чтобы получить деньги по наследству со счета в Сбербанке, граждане должны уплатить государственную пошлину, которая начисляется за оказание соответствующих юридических услуг нотариальной конторой.

Размер суммы, которую необходимо потратить, зависит от наличия родственных связей между наследодателем и наследником, а также от оценочной стоимости наследственной массы.

Все правовые нюансы и цифры мы собрали для вас в отдельной статье “Госпошлина на наследство“.

Принципы налогообложения

Начиная с 2005 года принятие наследства налогом не облагается. Единственным исключением из этого правила являются ситуации с правопреемниками авторов художественных, музыкальных произведений, изобретателей и так далее.

В этом случае наследникам будет положено денежное вознаграждение. То есть наследство фактически станет источником дохода, который, как известно, налогом облагается.

Особенности наследования вклада, оформленного в Сбербанке до 20.06.1991

Сбербанк предоставляет возможность гражданам получить вклады умерших родственников, которые те оформили до 20 июня 1991 года. Компенсации по вкладам, сделанным после этой даты, не осуществляются.

По запросу наследников банк организует поиск вкладов по всем регионам страны. Для этого необходимо написать и подать в отделение банка соответствующее заявление. Услуга платная.

Для получения денежных средств необходимо обратиться в отделение банка, предоставив пакет документов, который приведен выше. Размеры переиндексации зависят от года рождения наследника.

Наследники до 1945 года рождения

Те, кто родился до 1945 года, имеют право получить трехкратную сумму депозита. То есть сумма остатка на сберегательном счете будет умножена на три. Полученная цифра и будет той суммой, которую банк выплатит родственникам бывшего вкладчика.

Наследники с 1946 по 1991 годы рождения

Для данной категории граждан предусмотрен пониженный тариф. Сумма остатка вклада будет умножаться на два.

Если наследник не знает о вкладе

Если наследник не будет знать о том, что ему по завещанию/закону полагаются денежные средства, то вклад передадут другому наследнику (-ам) в порядке очередности.

Если иных претендентов на имущество не найдется, то не принятое в течение 6 месяцев наследство признают выморочным и деньги отойдут на баланс государства.

Закон допускает ситуации, когда наследник может не знать о существовании наследства или о его открытии. Также допускается, что на гражданина могут действовать весомые обстоятельства, препятствующие принятию наследства (например, тяжелая болезнь). В этих случаях человек имеет право подать заявление в суд с требованием восстановить свои права.

Пропуск сроков без объективных причин восстановлению не подлежит.

Подробнее о том, как вернуть свое право, читайте в статье “Как восстановить право на наследство”.

Как получить деньги до вступления в законные права

Получить деньги со сберкнижки умершего родственника по завещанию или по наследованию в рамках закона можно не ранее чем через полгода после открытия наследства.

Однако нередко возникает необходимость получить хотя бы часть суммы раньше этого времени, ведь смерть человека всегда связана с большими расходами на ритуальные услуги. Поэтому важно знать, что можно организовать получение денег по справке о смерти с вклада умершего на возмещение расходов по похоронам.

Сделать это можно, разумеется, раньше, чем через шесть месяцев. Для получения средств необходимо после открытия наследства обратиться с соответствующим заявлением в банк, предоставив указанный пакет документов.

Источник: https://zakon7ya.ru/nasledstvo/oformlenie-imushhestva/poluchit-nasledstvo-v-sberbanke.html/amp

Ссылка на основную публикацию